保監會將建逐級追責制 保險銷售誤導整治步入關鍵環節

作 者：黃蕾 來 源：上海證券報發表日期：2012-11-08

       在系列保險投資新政集中出爐后，保監會主席項俊波履新后的另一大重任——銷售誤導治理改革也正掀起高潮，其最后一項制度環節“責任追究機制”近日制定完畢，將于明年1月1日正式實施。

　　本報昨日從相關渠道獲悉，在對人身險銷售誤導行為進行界定、建立治理銷售誤導效果評價指標體系之后，銷售誤導治理改革的最后一項制度環節——責任追究機制也于近日制定完畢。相關細則已悄然下發至各保監局及人身險公司，正式實施時間為2013年1月1日。

　　銷售誤導問題已成為壽險市場當前最突出的問題，備受社會公眾詬病。事實上，保監會重拳治理銷售誤導行為已有時日。不過，由于一直沒有對何為銷售誤導行為做出明確認定及處罰，致使不少公司或業務員打“擦邊球”，甚至與監管部門玩“貓捉老鼠”游戲。

　　今年7月和10月，本報曾報道保監會已認定28類銷售誤導行為將被禁止，以及保監會將對保險公司治理銷售誤導成效進行“打分、排名、曝光”。而此次出臺的責任追究機制將是治理銷售誤導監管組合拳中的最后一環。

　　根據本報拿到的這份“關于印發《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》的通知”來看，保監會將對四類銷售誤導問題進行責任追究，包括：因銷售誤導受到監管行政處罰、受到監管下發監管函或者監管談話、引發重大群體性事件、以及其他因銷售誤導給公司造成重大損失或造成系統性風險的情形。

　　對于上述四類情況，保監會將采取逐級追究的方式，對保險公司直接和間接責任人進行責任追究。追究的方式包括：紀律處分、組織處理和經濟處分等多種方式。其中，紀律處分包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。

　　“情節嚴重的，監管部門將限制保險公司開展新業務或吊銷業務許可證。一旦發生這類情況，保險公司總公司相關部門負責人將受到降級（職）以上處分，分管負責人和主要負責人將分別受到記過、警告以上處分。”一家壽險公司高管解讀說。

　　從這份長達9頁的通知來看，保監會對于責任追究機制的標準極為細化，從總公司到各分公司、中心支公司經營管理人員，都分別制定了相對應的各類處罰標準。

　　“保監會要求我們在這個指導意見基礎上，結合公司實際，制定具體的銷售誤導內部責任追究辦法，明確對各類責任追究的標準、范圍、對象和程序。”上述壽險公司高管透露，“明年2月1日前必須向保監會報送內部責任追究辦法，并且每年4月1日前都要上報責任追究報告。”

　　從多達28類銷售誤導行為的禁令，到嚴格的治理效果評價指標體系，再到眼下嚴懲不貸的責任追究機制，監管層對重拳整治人身險市場的重視程度可見一斑。這也與年初全國保險監管工作會議上提出的“要讓銷售誤導成為過街老鼠，人人喊打”的監管基調相契合。

　　不難看出，保監會冀望通過一系列監管組合拳，來引導保險從業人員誠實守信、合規經營，從而倒逼整個保險業摒棄“重規模輕質量、重銷售輕服務、重投資輕保障”等痼疾。而這些措施的出臺雖然在短期內可能對部分保險公司的業務發展造成一定影響，但對于保險行業的長期持續健康發展顯然是有利的。