出口信用保險提振“走出去”信心

來 源：金融時報發表日期：2016-01-05

    在當前世界經濟復蘇反復曲折的形勢下，出口信用保險作為國際通行的對外貿易、投資支持手段和WTO規則允許的貿易促進措施，在國際貿易投資中所起的作用日趨重要。中國信保充分發揮出口信用保險防范風險、拓展市場、支持融資、補償損失的作用，提振廣大外經貿企業開拓海外市場的信心。同時細化理賠服務、提高理賠速度，以實際行動護航中國企業開拓國際市場。

　　作為國際通行的對外貿易、投資支持手段和WTO規則允許的貿易促進措施，出口信用保險在國際貿易投資中所起的作用日趨重要。

　　在當前世界經濟復蘇反復曲折的形勢下，中國出口信用保險公司(以下簡稱“中國信保”)充分發揮出口信用保險的防范風險、拓展市場、支持融資、補償損失等作用，提振廣大外經貿企業開拓海外市場的信心。同時細化理賠服務、提高理賠速度，以實際行動護航中國企業開拓國際市場。數據顯示，2015年前三季度中國信保累計向企業支付賠款8.51億美元，同比增長30.1%。

　　賠付千萬美元保障拒收風險

　　來自中國信保的資料顯示，2015年以來，投保企業的出險致損原因主要包括買方拖欠、買方拒收、買方破產、開證行拖欠、開證行拒絕承兌以及海外政治風險等，其中買方拖欠占短期出口信用保險損因的80%以上。

　　近期，西王集團遭遇海外開證行無理拒付風險，得益于中國信保及時賠付的1000多萬美元，該企業的燃眉之急才得以解決。西王集團是一家以玉米深加工和特鋼為主業的大型工業企業，年加工玉米300萬噸、特鋼300萬噸，是中國精品鋼基地、山東省規模最大的電弧爐煉鋼生產商。2015年6月份，阿爾及利亞一家買方通過法國中間商找到了西王集團，計劃采購2.77萬噸方坯，價值約1200萬美元，采用即期信用證方式結算。西王集團向中國信保山東分公司申請了銀行資信調查和信用限額，在確定承保后，西王集團積極安排生產并按照合同及時發貨。

　　然而，天有不測風云，貨物在途期間，國際鋼價大幅下跌。西王集團收到了買方發來的拒收函電，表示貨物存在放射性問題，拒絕接受貨物。即使此后西王集團提供了SGS出具的無放射性檢驗報告，買方也未更改態度，銀行方面也拒絕履行信用證約定的付款義務。面對買方拒收和銀行拒付的雙重危機，西王集團只能向中國信保報損，中國信保立即介入案件，一方面穩定企業情緒，另一方面積極開展減損舉措。經過分析，中國信保認定銀行方面拒付理由不符合《跟單信用證統一慣例》有關程序性規定，應無條件履行付款義務，而買方拒收的真實原因是市場價格下跌。此后，中國信保一方面通過海外機構繼續向開證行施壓，另一方面立即啟動定損核賠。

　　為保障企業正常經營，中國信保依據保險合同就企業的損失進行了足額賠償，從企業通知風險發生到發放賠款僅用了不到兩個月的時間。

　　強化理賠服務提升客戶體驗

　　據悉，自2008年國際金融危機爆發以來，中國信保就研究制定并采取了多項措施，不斷提高理賠服務效率和客戶服務水平，積極支持企業對外貿易和對外投資合作。

　　為提高理賠響應速度，中國信保采取了“理賠風險總量控制，業務操作分級授權”模式，即由總公司集中處理數量占比較少的大金額賠案，而將數量占比較多的中小金額賠案授權營業機構處理，加快了對企業報損案件的響應速度。中國信保還開發上線了“信保通”網上報損索賠操作系統，實現客戶報損通知、索賠申請和單證資料的無紙化傳遞，同時簡化業務和財務操作流程，減少或取消不必要的紙質單證往來，既加快了理賠響應速度，又提升了客戶理賠服務體驗。

　　面對企業的不同需求，中國信保采取了針對性的理賠措施。對優質客戶全面推行“理賠綠色通道”服務舉措，對滿足一定標準的索賠案件提供“先賠付、后調查追討”的優惠理賠服務，支持行業龍頭出口企業大膽開拓國際市場，帶動行業整體出口。

　　與此同時，中國信保還充分發揮自身專業優勢，結合企業實際，定期為企業提供各種風險預警，舉辦風險管控知識培訓，提高企業的風險意識。國際金融危機以來，中國信保累計舉辦各類國際貿易風險防范講座數百場，為國內數千家出口企業提供專業培訓與咨詢，進一步提高了企業的國際貿易風險防范意識和風險管理能力。

　　定制服務機制呵護小微企業

　　值得注意的是，與大型企業相比，小微企業在拓展海外市場時經常面臨風險管理能力弱、抗風險能力差等問題。

　　來自中國信保的統計數據顯示，小微企業出險案件中，有78.2%是由買家或開證行拖欠導致的。針對這一情況，中國信保建立了小額案件“簡化流程、簡化單證、簡易勘查、快速理賠”服務機制，取消客戶報損環節，大幅刪減索賠單證要求，取消貨物處理前置程序，落實國家支持小微企業出口的政策。并且以中小企業網絡投保平臺為基礎，推出了“信保通(小微企業版)”，為小微企業提供包括網上投保和續轉、網上索賠、單證管理、風險信息查詢等在內的綜合在線投保后服務，進一步提升了服務效率。

　　據統計，2015年1至11月，中國信保小微業務累計發生賠案1143起，累計賠付金額1億美元，同比增長31%。2011年以來，中國信保已累計向小微企業賠付4.82億美元。此外，中國信保成立以來，已累計向近9000家企業和銀行支付賠款71.4億美元。其中2011年至2015年9月，中國信保累計支付賠款53.47億美元，近5年年均增長27.9%。