告別困難之年：中國銀行業急尋發展新路徑

來 源：證券時報發表日期：2015-12-31

       在深深體驗著經濟下行等復雜的外部環境對經營所帶來的深重影響之中，銀行業即將送走2015年，也即將送走“十二五”。站在2016年也是“十三五”開局之年的起點，相信中國的銀行家們都在認真地總結和思考。

　　中國的銀行業正在經歷“寒冬”。對中國的銀行業而言，即將過去的2015年，實在是太不容易了。曾幾何時，當有些銀行家還在為銀行業賺錢賺得都不好意思而喜形于色的時候，在小微企業融資難、實體經濟盈利微薄但商業銀行利潤率卻超過30%的當口，誰能想到銀行業經營形勢卻正在遭遇大逆轉。在中國經濟的下行壓力不斷增大、產能過剩行業經營狀況愈發艱難、利率市場化改革進程加快，加之互聯網金融的沖擊等因素的影響下，中國的銀行業的確是深深陷入了經營困境之中。一是銀行業盈利能力大幅下降，二是不良貸款增速較快讓業內更加擔憂，三是銀行撥備覆蓋率在不斷下降，四是商業銀行人力資源外流現象有所抬頭。令人欣慰的是，即便是在上述困境之下，中國銀行業的資本充足率仍繼續維持在較高水平。

　　銀行業尷尬的經營現狀看似偶然，或者超出中國銀行家們的預料，但是，仔細分析也是必然。中國經濟已經進入新常態，“十三五”時期新常態下的銀行業再也不能沿著傳統銀行經營之路走下去了。展望“十三五”，經濟結構調整和動力轉換，還會給銀行業風險管控帶來挑戰；利率、匯率市場化改革，給銀行業的經營模式帶來挑戰；混業經營給銀行業內外部管理帶來挑戰；經濟金融全球化給銀行業競爭發展帶來挑戰。所以，新的一年乃至整個“十三五”期間，必須直面新一輪的改革與創新，必須尋找適應經濟新常態的銀行業發展新路徑。

　　展望“十三五”，按照銀監會“六個注重”的部署，銀行業發展應當更加注重創新和改革，適應供給側結構性改革新形勢，提高資源配置效率，積極推動民間資本進入，引導各類銀行業金融機構實現特色化、差異化發展，推進銀行優化信貸結構；促進銀行充分利用大數據、云計算等信息技術；適應“大資管”的金融混業經營形勢需要，不斷豐富金融產品和市場層次，并建立健全與各項創新相匹配的風險管控機制。

　　注重普惠金融的發展，完善和落實小微企業、“三農”和特殊群體等薄弱領域金融服務政策，引導銀行業金融機構在基層地區合理布局。注重全面推進綠色信貸，大力支持綠色、循環、低碳經濟發展，積極開展能效融資、碳排放權融資、綠色信貸資產證券化等創新金融業務，以實際行動響應共同應對氣候變化的“巴黎協定”的號召。

　　注重雙向開放，支持銀行業走出去和符合條件的外資金融機構來華投資經營。2015年9月，新華社正式發布《中共中央、國務院關于構建開放型經濟新體制的若干意見》，明確提及要有序推進銀行業對外開放，形成公平、有序、良性的金融生態環境。這就意味著從明年開始，銀行業要進一步提升國際化經營水平，審慎開展跨境并購，完善境外分支機構網絡，提升金融服務水平。注重金融安全以及注重協調合作，要求持續提升銀行業對信用市場、流動性操作風險等方面的識別應對能力，加強全面風險管理能力和信息科技安全系統建設，充分發揮監管者的主動性和前瞻性。此外，還要加強銀行內部的部門機構、監管機構和銀行業金融機構以及監管機構和職能部門間的協同，提升金融服務質效，著力解決跨領域、跨行業、跨市場、跨區域風險監管的問題。