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    • 銀行混業經營須“合法” 倒逼銀行法修訂

      作 者:傅蘇穎 來 源:證券日報發表日期:2015-05-08

          實施了20年之久的《商業銀行法》將迎來修訂。在《商業銀行法》修訂中,廢除存貸比的呼聲最高,并已經在業界達成共識。但是,是否從立法層面解決商業銀行混業經營的問題,目前仍存在爭議。

          對此,興業銀行首席經濟學家魯政委昨日(7日)在接受《證券日報》記者采訪時表示,《商業銀行法》面臨重大的修改,市場對廢除存貸比的關注度較大,但是,實際上,遠有比廢除存貸比更重大的問題卻被市場忽略,那就是有關商業銀行經營范圍的探討。

          魯政委表示,事實上,當前金融機構的發展已經出現了“跨界”,簡單地說,就是原本不在這個行當的現在也開始涉足。最典型的例子就是互聯網金融。由于“互聯網+”的出現,使得互聯網與所有行業都產生了聯系,互聯網金融的興起,以P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到市場的廣泛關注和認可,余額寶、支付寶就是其中一種。

          魯政委認為,回到金融對業態的根本定義來說,每個人支付寶中的余款實際上就是存款,這在過去是銀行所具有的獨一無二的特征。除此之外,市場上出現了大量形形色色的以提供固定收益的機構,它們明確提供保本的理財服務,那么,實際上這些機構也是在吸收存款。“因此,目前的現狀是,無論銀行要不要混業,混業已經成為一種現實。”

          在魯政委看來,銀行混業經營已經到了不得不為的程度,我國金融機構的非利息收入基本都是分業監管之外的領域。而且從全球利率市場化先行者的經驗來看,利率市場化之后實現混業經營的國家,將出現大量的銀行倒閉的現象,相反則不然。因此,《商業銀行法》應該改名為《銀行業法》或更為恰當。

          民生證券研究院宏觀研究員李奇霖昨日在接受《證券日報》記者采訪時也表示,從三個層面可以看出,銀行業的混業經營已經在倒逼《商業銀行法》的修改。

          需求層面,日益苛刻的居民理財與企業融資需求。居民儲蓄存款大幅增長,而金融產品的多元化導致存款作為資產保值的地位受到沖擊;企業對間接融資的需求不斷降低,2008年以來金融機構各項貸款余額的增速由380%降至10%。

          供給層面,利率市場化加劇商業銀行轉型需求。理財、互聯網金融和貨幣基金的野蠻生長已經吹響了利率市場化的前哨戰,存貸利差的收縮迫使商業銀行尋找中間業務收入。

          政策層面,法律漸進式放開。2005年以來,法律分別允許商業銀行建立基金子公司、從事金融租賃行業以及投資保險公司股權,而對證券業務尚未放開,隨著需求的加劇,《商業銀行法》的修改箭在弦上。

          實際上,銀監會主席尚福林在今年“兩會”期間表示,《商業銀行法》修改是一個系統工程,銀監會正與相關部門就《商業銀行法》修改加強調查研究,積極推進,以適應新情況要求。

      本文關鍵字:商業銀行法 修訂
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