商業銀行服務“一帶一路”的五個著力點

作 者：仇高擎 汪偉 來 源：新浪財經發表日期：2017-05-11

      商業銀行應順勢而為、五方著力，通過系統性、創新性的機制建設、外部合作、跨境協同、重點服務、風險管控，在為“一帶一路”建設提供有效金融支撐的同時，開辟銀行自身業務發展的新天地。

　　近年來，我國首倡的“一帶一路”在全球范圍內得到日益廣泛的響應與支持，“政策溝通、設施聯通、貿易暢通、資金融通、民心相通”等“五通”取得長足進展。將于近日舉行的“一帶一路”國際合作高峰論壇必定會驅動中國這艘大船，加速駛向深藍。乘長風方能破巨浪，掛云帆便可濟滄海，我國商業銀行應高度重視、順勢而為、統籌兼顧、五方著力，通過系統性、創新性的機制建設、外部合作、跨境協同、重點服務、風險管控，在為“一帶一路”建設提供堅實有力金融支撐的同時，開辟銀行自身業務發展的新天地。

　　一、著力加快對接“一帶一路”各項機制的建設

　　首先，提高認識，從重大戰略高度將“一帶一路”內化到本銀行深化改革、轉型發展的具體實踐中。將金融支持“一帶一路”作為一項長期戰略性業務，從制定發展目標與規劃、健全規章制度、構建內控機制、完善信息系統等多個維度有計劃、有步驟地穩步推進。其次，明確“一帶一路”工作牽頭機構，協調總分行、分行間、境內外的日常聯動。明晰各參與部門及相關機構的職責分工，著力發揮資源優勢與協同效應，加強內外聯動、“外外”聯動。再次，加快專業隊伍建設和境內外戰略人才儲備，并加強業務培訓。在考核激勵、費用配置、人員配備等方面給予傾斜，建立一支對境外市場具有較強判斷分析能力的、穩定的人才隊伍。

　　二、著力加強有利于獲取優質項目儲備的外部渠道合作

　　建立多方位的外部合作體系，加強對接工作，拓寬項目儲備獲取渠道。一是抓緊與相關部委、行業協會、地方政府等建立聯系，獲得優質項目輸出信息。二是與政策性、開發性金融機構積極聯動，形成差異化分工，在風險可控前提下，以中長期銀團或并購貸款等形式，參與境外重大項目。三是進一步加強與海外同業的協作，建立戰略伙伴關系，有效彌補商業銀行在網點布局方面的不足，共同服務好全球性客戶與項目。

　　三、著力增強境內、境外兩個市場的協同服務能力

　　重視境內、境外兩方面市場的協同服務。一是增強現有海外機構的業務能力，加強境內外聯動力度。一方面，針對與政策性銀行或政府機構合作的相對有安全邊際的項目，優化審批流程，提高審批效率；另一方面，抓住“一帶一路”沿線國家和地區的商品貿易往來發展趨勢，提供境內外以至境外雙邊國家之間的貿易融資服務。二是重點支持內地沿線省區市的互聯互通建設，尤其關注國內可能的貿易支撐點，如各自貿實驗區所在省市，以及陸路、海路通道的重點節點省區的項目融資需求，做好提前布局，適度地給予政策和資源方面的傾斜。

　　四、著力強化對“走出去”企業的針對性金融服務

　　針對大型企業在“一帶一路”背景下，實施“走出去”戰略的現實需求，提供高效的金融服務。首先，設計契合需求的解決方案，為“走出去”企業提供結算、融資、海外并購等服務。一方面，商業銀行需抓住優勢產能行業（如高鐵、核電等）貨物出口機遇，從供應鏈角度出發，采取封閉式、差異化授信政策和操作方法，以多種方式為企業提供短期貿易融資等服務；另一方面，針對大型企業的海外建廠或收購項目，在風險可控的前提下，可以以中長期銀團、并購貸款等方式綜合參與。其次，歸集部門職能，簡化“一帶一路”相關業務方案的操作流程。以專項業務形式，建立牽頭部門與參與部門的有效溝通機制，簡化流程，提高業務辦理效率。再次，優化報價機制，適當配置業務資源，提升專項國際融資產品的市場競爭力。最后，探索風險管控的有效模式，助力產能過剩行業的非過剩產能輸出。針對原材料、工程機械等相對受益的過剩行業，結合海外市場需求、企業綜合競爭力等為基礎建立專項授信審批制度，圍繞龍頭企業客戶需求，提供一攬子服務方案。

　　五、著力提高境外業務穩妥開展的風險管控水平

　　一是厘清海外區域風險特點，防范國別風險。加強與相關部委及政策性金融機構的聯系溝通，及時獲得“一帶一路”沿線的區域發展與風險信息。厘清海外區域風險特點，采用差異化區域發展戰略，規避境外經營網點拓展和境外業務開展中可能面臨的風險。“一帶一路”沿線大部分國家所在的亞洲區是商業銀行海外業務拓展的重點區域，商業銀行應積極推進在貿易往來較密切地區的本土化進程。同時，逐步加快構建覆蓋全球機構和表內外業務的集團全面風險管理體系，在此基礎上構建針對不同地區的風險評價體系。二是強化境外機構輻射能力，加強同業互通。一方面應加強商業銀行現有境外機構對周邊地區的覆蓋能力，為駐外人員金融跨境盡職調查提供便利；另一方面應與境外金融同業加強信息互通，同其他中資銀行的海外分支機構“抱團取暖”，并加強與外資銀行的聯系與合作。三是積極運用金融工具，優化資產組合配置。在匯率波動常態化的情形下，合理應用金融工具，優化資產組合配置，有效管理匯率風險。

　　（汪偉為交通銀行金融研究中心首席產業分析師）

　　(本文作者介紹：交通銀行金融研究中心首席研究員、副總經理、高級經濟師，CPA非執業會員。)