商業銀行可自主確定對小微企業貸款利率

來 源：中國證券網-上海證券報發表日期：2012-04-27

      《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》中提出，進一步落實支持小型微型企業發展的各項金融政策。其中，銀行業金融機構對小型微型企業貸款的增速不低于全部貸款平均增速。通過加快發展小金融機構、拓寬融資渠道、加強對小型微型企業的信用擔保服務等努力緩解小型微型企業融資困難。

　　利率市場化試水

　　《意見》中首次明確，商業銀行可自主確定對小微企業的貸款利率。《意見》指出，鼓勵金融機構建立科學合理的小微企業貸款定價機制，在合法、合規和風險可控前提下，由商業銀行自主確定貸款利率，對創新型和創業型小微企業可優先予以支持。

　　中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，賦予銀行貸款利率自主定價權，可視為利率市場化試水的一種表現。他認為，這將使銀行能夠真正根據貸款的風險度確定合理的風險溢價，也能讓銀行更有積極性去支持小微企業。

　　加快場外交易市場建設步伐

　　《意見》還強調，要拓寬小微企業融資渠道，推進多層次債券市場建設，發揮債券市場對微觀主體的資金支持作用。加快統一監管的場外交易市場建設步伐，為尚不符合上市條件的小微企業提供資本市場配置資源的服務。此外，《意見》還提出對達到一定條件的服務小微企業的小金融機構繼續執行較低存款準備金率。

　　為解決小微企業抵質押品有限的問題，《意見》特別提出，支持小微企業采取知識產權質押、倉單質押、商鋪經營權質押、商業信用保險保單質押、商業保理、典當等多種方式融資。鼓勵為小微企業提供設備融資租賃服務。

　　《意見》重申，商業銀行應對符合國家產業政策和信貸政策的小微企業給予信貸支持。銀行業金融機構對小微企業貸款的增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。為鼓勵銀行服務小微企業，《意見》要求建立小企業信貸獎勵考核制度，落實已出臺的小微企業金融服務的差異化監管政策，適當提高對小微企業貸款不良率的容忍度。進一步研究完善小企業貸款呆賬核銷有關規定，簡化呆賬核銷程序，提高小微企業貸款呆賬核銷效率。優先支持符合條件的商業銀行發行專項用于小微企業貸款的金融債。

　　小金融機構是服務小微企業的主體。為此，《意見》要求，在加強監管和防范風險的前提下，適當放寬民間資本、外資、國際組織資金參股設立小金融機構的條件。適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制等。支持商業銀行開發適合小微企業特點的各類金融產品和服務，積極發展商圈融資、供應鏈融資等融資方式。

　　為小微企業服務還包括切實降低對小微企業的不合理收費。《意見》強調，除銀團貸款外，禁止金融機構對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費。嚴格限制金融機構向小微企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。《意見》還要求有關部門要有效遏制民間借貸高利貸化傾向以及大型企業變相轉貸現象，依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動。嚴格禁止金融從業人員參與民間借貸。研究制定防止大企業長期拖欠小微企業資金的政策措施。

　　《意見》還提出，推動建立擔保機構與銀行業金融機構間的風險分擔機制，加強對小微企業的信用擔保服務。繼續執行對符合條件的信用擔保機構免征營業稅政策、鼓勵擔保機構提高小微企業擔保業務規模，降低對小微企業的擔保收費等。積極發展小微企業貸款保證保險和信用保險。